При выдаче кредита сотрудник банка подделал документы поручителя

Суд обязал крымчанина выплатить банку миллионов рублей - долг за потребительский кредит, который, как утверждает мужчина, он не брал. Правозащитники недоумевают: как водителю с зарплатой в девять тысяч рублей могли выдать наличкой беззалоговый кредит на сумму миллионов? Банки и микрофинансивые организации соблазняют крымчан якобы выгодными условиями кредитования. Изучив его дело, эксперты комитета пришли к выводу, что из-за своей доверчивости и финансовой неграмотности парень попал в сети мошенников. Но при этом вызывает сомнение и правомерность действий сотрудников банка. Крымчане смогут пользоваться услугами банков на материке Произошла эта история два года назад.

Почему через Сбербанк онлайн отказывают в кредите?

В ходе расследования уголовного дела определили, что граждане, в том числе из числа руководителей одного банка, создали организованную группу с целью хищения денежных средств банка путем получения кредитов без намерения их возврата. В качестве заемщиков были руководители фиктивных юридических лиц, которые фактически не получали денежных средств. В судебном порядке они были вынуждены доказывать, что являлись номинальными руководителями организаций и не заключали кредитные договоры и договоры поручительства, а подписи на всех документах поставлены не ими.

Однако анализ судебной практики показал, что в одних делах судьи встали на сторону банка - обязали граждан выплатить суммы денежных средств по кредитным документам, в других судьи отказали в иске по взысканию денежных средств.

На практике, если гражданин не оформлял кредит и не подписывал документы, то это вовсе не означает, что он не должен будет возвращать денежные средства по кредитному договору. Так, в одном случае банк заключил с директором организации кредитные договоры, договор залога, а также договор поручительства. В ходе судебного заседания гражданка-ответчица пояснила, что была номинальным директором организации, подписывала какие-то бумаги, связанные с кредитованием, однако договоры поручительства с банком не заключала и не подписывала.

На основании ходатайства стороны суд назначил почерковедческую экспертизу. В заключении специалисты указали, что подпись вероятно выполнена иным лицом с попыткой подражания ее почерку, решить вопрос в категорической форме не представляется возможным из-за простоты строения букв и краткости исследуемых подписей, а также недостаточного количества свободных образцов подписи. Суд апелляционной инстанции обратил внимание на то, что ответчица не оспаривала свою подпись на кредитных договорах и дополнительных соглашениях, подписанные ею как генеральным директором организации.

Поскольку в ходе судебного разбирательства не было доказано, что обозначенные документы подписывались не ответчицей, суд посчитал требования представителя банка о взыскании денежных средств обоснованными. На этом основании суд второй инстанции отменил решение нижестоящего суда и вынес определение о взыскании с гражданки более 96 млн руб. Таким образом, в основе доказательства для удовлетворения требований представителя банка стало согласие ответчика с тем, что она подписывала кредитные договоры.

Представитель банка предоставил выписку по счету, в которой были указаны номер ссудного счета, валюта кредита, а также перечисление заемщику денежных средств. Ответчица не признала исковые требования, ссылаясь на то, что кредитный договор не заключала, денежные средства не получала, а также в деле отсутствуют доказательства, подтверждающие передачу ей денежных средств. Районный суд отметил, что истец в качестве подтверждения факта заключения с ответчицей кредитного договора и получения ею кредитных средств представил выписку по счету, а не оригинал кредитного договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора — предмету и условиям ст. Суд посчитал установленным заключение между сторонами указанного кредитного договора и наличие у ответчицы задолженности. Кроме того, подтверждением, что ответчица является клиентом банка, являлся договор найма индивидуального сейфа. Также, по мнению суда, имущественное и социальное положение ответчицы свидетельствовало о том, что у нее была возможность получить кредит на указанную сумму и погасить кредитные обязательства.

Суд первой инстанции подчеркнул, что отсутствие у банка оригинала кредитного договора не свидетельствует о неполучении кредита, так как наличие выписки по лицевому счету ответчицы доказывает обратное и позволяет произвести объективный расчет задолженности по кредиту. Однако суд апелляционной инстанции не согласился с выводами нижестоящего суда.

При отмене решения он отметил следующее: выписка по счету не является доказательством, подтверждающим факт выдачи денежных средств. Она содержит сводную информацию, которая вносится в нее на основании первичных документов, таких, как платежные поручения, приходные и расходные кассовые ордера, поэтому сама по себе не может подтвердить выдачу кредита; отсутствуют первичные документы, подтверждающие получение ответчицей кредита и внесение ею денежных средств по кредитному договору, а также кредитное досье и кассовые документы; отсутствуют данные об открытии счета на имя ответчицы в банке, согласно сведениям, предоставленным территориальным органом ФНС России; не представлено решение кредитного комитета банка о предоставлении ответчице кредита, наличие которого является обязательным при выдаче крупной суммы, согласно действовавшему в банке положению об осуществлении операций кредитования; аренда банковской ячейки в банке не подтверждает факт заключения кредитного договора с ним.

На основании вышесказанного суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что ответчица не заключала кредитный договор с банком, соответственно, у нее отсутствуют перед банком обязательства, вытекающие из кредитного договора.

В данном деле доказательством непричастности ответчика к подписанию кредитных документов послужило отсутствие деталей, позволяющих утверждать, что денежные средства по кредиту были получены именно ответчиком. Суд первой инстанции отказал в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Он исходил из того, что копия выписки по счету не подтвердила выдачу банком кредитных денежных средств организации, факт неполучения компанией денежных средств подтверждается материалами уголовного дела. В связи с тем, что суд отказал в удовлетворении основных исковых требований, производные требования по взысканию денежных средств по договору поручительства также были отклонены.

Однако суд апелляционной инстанции, куда обратился представитель банка, не согласился с решением нижестоящего суда и указал на следующее: выписка банка по счету организации является доказательством движения денежных средств по счету; между банком и организацией сложились заемные правоотношения, так как кредитный договор, договор поручительства и договор залога недействительными не были признаны; отсутствуют доказательства, подтверждающие, что организация исполнила принятые на себя обязательства, соответственно, сумма задолженности подлежит взысканию.

В связи с этим суд второй инстанции обязал организацию выплатить сумму денежных средств по кредиту и обратил взыскание на заложенное имущество. Однако суд не удовлетворил требования к физическому лицу как к поручителю только потому, что был пропущен срок для предъявления данных исковых требований.

Суд кассационной инстанции не нашел существенных нарушений применения норм материального и процессуального права суда второй инстанции, поэтому его решение осталось без изменения. Судьям для удовлетворения требований по взысканию денежных средств по кредиту не потребовались дополнительные детали, подтверждающие факт получения ответчиком денег. Сам факт наличия выписки по счету и непризнание кредитных договоров недействительными стали доказательствами согласия с исковыми требованиями банка.

Получите полный доступ на 3 дня бесплатно! По его мнению, если представленные выписки по счетам не удостоверены, то нельзя установить, каким должностным лицом банка предоставлена информация, его полномочия, основания для выдачи указанной информации, а также какой организацией была поставлена печать.

Кроме того, представленная в выписках информация о перечислении денежных средств с указанием клиента банка-ответчика не свидетельствует о факте получения именно им денежных средств.

Существенными отличиями между рассмотренными делами являются представленная доказательственная база и оценка ее судом.

В первом случае представитель банка — истец утверждал, что имеющиеся в деле кредитные документы подписал ответчик. В свою очередь, ответчик не оспаривал подлинность этих документов, в связи с чем суд сделал вывод о согласии гражданина с ними. Суд также учел, что экспертиза производных документов — договора поручительства не подтвердила и не опровергла довод о подлинности подписи ответчика.

В других рассмотренных делах представитель банка основывал свои исковые требования исключительно на выписке по счету, не ставя вопрос о том, кто подписал кредитные документы. В данном случае интересно, что позиции судов первой и второй инстанции разошлись в вопросе принятия выписки по счету в качестве подтверждения факта заключения кредитного договора и выдачи кредита. Если в одних случаях суду для вынесения решения было достаточно факта наличия выписки и косвенных доказательств в виде договора найма сейфа, то в других делах судьи прямо указали на необходимость представления прямых доказательств — решение банка о выдаче кредита, счет, который открыт на имя ответчика, кредитное досье, кассовые чеки, данные кассира, выдавшего документы, и иные сведения, подтверждающие факт получения ответчиком денежных средств.

Следует сделать вывод, что если ответчик не оспаривает подлинность подставленной подписи на кредитных документах или не признает их недействительными, то суду для удовлетворения требований банка по взысканию денег может быть достаточно предъявления выписки по счету.

Решающее слово — за почерковедческой экспертизой Бороться с мошенническими схемами оформления кредитов необходимо правовым путем, а именно проявляя активную позицию в суде, заявляя необходимые для правильного рассмотрения дела ходатайства. Например, о назначении почерковедческой экспертизы. Ответчица с исковыми требованиями не согласилась, указав, что с банком договоры она не заключала, поручительства за исполнение основным заемщиком его обязательств не давала. Представитель банка-истца утверждал, что между ним и организацией был заключен кредитный договор, подписанный генеральным директором в лице ответчицы.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам они заключили договоры поручительства. Ответчица возражала против доводов искового заявления, указывая на то, что кредитные договоры и договоры поручительства она не подписывала. В ходе судебного заседания была назначена почерковедческая экспертиза, которая подтвердила, что в документах напротив фамилии ответчицы стояла подпись, выполненная не ей, а иным лицом с попыткой подражания подлинной подписи гражданки.

Кроме того, она пояснила, что постоянно проживает в другом регионе, никогда не являлась генеральным директором организации, не заключала от ее имени никаких договоров, не получала денежных средств, а также не располагает информацией о том, откуда у банка ее паспортные данные.

Суд признал экспертное заключение обоснованным, поскольку оснований не доверять ему не установил. Ответчики утверждали, что документы не подписывали, а также обратили внимание на отсутствие подлинников. Суды первой и второй инстанций сделали вывод на основе результатов экспертизы, проведенной в ходе рассмотрения гражданского дела. Она показала, что подписи выполнены не ответчиками, а иными лицами с использованием технического приема "перекопировка на просвет".

Если гражданин уверен, что не он подписывал кредитный договор и договор поручительства, то необходимо их оспаривать и требовать проведение почерковедческой экспертизы. Как не стать жертвой мошенников: рекомендации экспертов Заместитель генерального директора юридической компании URVISTA Светлана Петропольская отметила, что благодаря повышенному спросу на заемные деньги, упрощению процедур выдачи кредитов, доверчивости граждан и их неосторожному обращению со своими документами и их копиями, мошенничество в сфере кредитования с каждым годом набирает обороты.

Для тех, кто узнал, что на него оформлен кредит, до рассмотрения дела в суде Так, арбитражный управляющий Илья Сазонов рекомендует: незамедлительно обратиться в кредитное учреждение для получения справки о долге и договора, на основании которого возникли денежные обязательства. Старший консультант юридического департамента Alliance Legal CG Юнона Сизых добавила, что если гражданин все же заключил кредитный договор, но денежные средства не потребовались, то для избежания судебных споров и необоснованных требований кредитора в будущем, рекомендуется в письменной форме расторгнуть заключенный кредитный договор и хранить экземпляр соглашения о расторжении.

Для тех, кто узнал, что на него оформлен кредит, получив повестку в суд На основании рассмотренной судебной практики можно дать следующие рекомендации для лиц, с которых взыскивают денежные средства по незаключенному и неподписанному кредитному договору: 1 Необходимо ходатайствовать о предоставлении банком или его представителем доказательств, подтверждающих исполнение банком обязательств перед заемщиком по кредитному договору: подлинные экземпляры кредитных договоров и поручительства, расходные кассовые ордера, платежные поручения в подтверждение перевода денежных средств или иные документы, содержащие подпись заемщика о получении им денежных средств наличными со счетов.

Адвокат, управляющий партнер Московской коллегии адвокатов "Горелик и партнеры" Лада Горелик рекомендует также ходатайствовать о вызове и допросе судом свидетелей, которые смогут подтвердить, например, что ответчик в дату заключения кредитного договора или договора поручительства отсутствовал в месте заключения сделки например, находился в командировке или в отпуске в другом городе.

Для тех, кто хочет избежать негативных последствий в будущем По словам Светланы Петропольской, в основном жертвами мошенничества становятся люди, которые беспечно относятся к своим документам, например, оставляют свои паспортные данные на сомнительных веб-сайтах. Она сообщила, что мошенники или недобросовестные сотрудники кредитных организаций используют информацию в своих целях, если граждане оформляют заявки на кредит в Интернете, полностью заполняя анкету заемщика. По ее мнению, неразумно передавать копии паспорта и иные документы незнакомым людям или сомнительным организациям, особенно микрофинансовым.

Она рекомендует применять следующие меры профилактики: периодически проверять информацию по своим кредитам и долгам в бюро кредитных историй — информация предоставляется бесплатно дважды в год п. Руководитель экспертного совета при РССОАУ Эдуард Олевинский дополнил, что на практике встречаются случаи, когда гражданин по дружбе или просьбе начальства оформляет на себя кредит или поручается за кредит, полученный другом или организацией.

Эксперт советует в таких случаях допускать возможные негативные последствия для себя и не относиться к этому безразлично или чересчур оптимистично. Граждане, предоставляющие свои паспортные данные мошенникам для получения потребительских и иных кредитов, а также граждане, регистрирующие на свое имя подконтрольные мошенникам юрлица, с последующим получением бизнес-кредитов, по которым заведомо никто не собирается платить, рассматриваются в качестве соучастников преступления ст.

РУ], где можно увидеть дату создания организации и состав руководителей. Кроме этого, можно воспользоваться специальными сервисами по проверке контрагента.

По мнению эксперта, нелишним будет ознакомиться с отзывами о кредитной организации в Интернете и посмотреть на сайте ГАС "Правосудие" судебные дела в отношении юрлица.

При выдаче кредита сотрудник банка подделал документы поручителя

Тихо-тихо, а кто в кредитном договоре его прописал поручителем? Не сам ли он? А можно так завернуть? Кажется нет. Заемщик - ООО в лице директора, а поручитель - Иванов. Неважно кто директор. Светлана Петровна , Кредитный договор кто подписал лот лица директора, был ли он на тот момент директором согласно ЕГРЮЛ, чего тут неясного? Да не подписывал он, про это даже в суде ни слова, когда я была inspektor Ну так поднимайте этот вопрос и разбирайтесь. Его нужно прочитать. Светлана Петровна Ну так поднимайте этот вопрос и разбирайтесь.

Миллионер без миллионов

Однако с кредитным договором он ознакомлен не был и договор поручительства на руки не получал. Через некоторое время к нему Л. Однако в выдаче указанных документов ему было отказано. Считает, что банк неправомерно требует выплату кредита с поручителей в солидарном порядке. С аналогичным заявлением обратились и другие поручители, которые также как и он находились под влиянием заблуждения, думая, что получателем кредита является иное лицо — Б. Считает, что кредитный договор был заключен с нарушением закона. Это, по его мнению выражается в том, что в момент заключения сделки он находился в состоянии заблуждения, т. Кроме того, документы, представленные на заемщика и поручителей, были подделаны и не соответствуют действительности. Таким образом, считает, что сделка совершена путем обмана, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой.

Мошенничество при оформлении кредита: как с этим бороться?

Ответственность и риски Верховный суд разъяснил, как разрешать споры сопоручителей по кредиту Да я такая Если надо, пусть директор принимает решение и ставит свою подпись. В любом случае, я бы не советовала это делать. Lanushka , Почитайте ветку о кредитном договоре на организацию, где поручитель подмахнул договор и "якобы " ничего об этом не знал. Тем более что их несложно использовать в качестве вспомогательного инструмента при различного рода мероприятиях правоохранительных органов или налоговиков, так как документ содержит полную информацию об организации, выдавшей его, и о сотруднике, который использует данную справку в своих целях. Поэтому документ, содержащий недостоверные цифры, может оказаться бомбой замедленного действия. Есть риск, что она сдетонирует, когда человек, которому она выдавалась, уже уволился из компании, но бухгалтеру придется нести ответственность за этот документ. Они живут за счёт выдачи кредитов, если им будут все тащить справки с официалкой, то банки естественно будут отказывать и тем самым оставаться без работы.

Полезное видео:

Где найти поручителя по кредиту и как обезопасить себя, когда вы и есть поручитель

Эта организация относится к проверке всех заемщиков достаточно серьезно, поэтому для получения ссуды в этом банке нужно соответствовать большому списку требований. Получается это далеко не у всех, из-за чего частота отказов в выдаче средств достаточно высокая. Если вам не посчастливилось получить отказ, но вы не собираетесь так просто сдаваться, требуется выдержать определенную паузу перед подачей очередной заявки на получение кредитных средств. Разберемся, когда можно повторить обращение, если Сбербанк отказал в кредите, и как повысить шансы на его одобрение. Почему банк отказывает в кредите?

Бесплатные юридические консультации

Чаще всего для этого мошенники используют украденные и потерянные паспорта или данные тех, кто подал заявку на получение займа в торговой точке — например, в магазине бытовой техники PoS-кредиты. Об этом говорится в исследовании Объединенного кредитного бюро ОКБ. Специалисты по борьбе с кредитными мошенниками отмечают, что в большинстве случаев злоумышленники используют утраченные паспорта россиян. Сначала из регионов все документы проверяют по базе Федеральной миграционной службы ФМС — являются ли они действующими. После этого переклеивают в документах фотографию и подают заявку в банк. Эксперты подчеркивают, что, как правило, мошенники также запрашивают кредитную историю лиц, на чье имя собираются оформить заем. При этом преступники не берут кредиты на граждан с плохой историей, замечают в ОКБ. Более того, мошенники будут запрашивать у банка заем на сумму, сопоставимую с той, которую ранее получал в кредит данный гражданин.

Эта организация взяла кредит в банке Москвы на 25 млн. руб., на тот В кредитном договоре он указан поручителем по договору. возможен был подлог.

Положительный кредитный рейтинг. Возраст в границах, установленных банком. Некоторые финансовые организации требуют, чтобы величина зарплаты поручившегося гражданина позволяла делать платежи по займу.

Соглашением может быть оговорено, что поручитель оплачивает только основной долг или даже его часть. Если заемщик по кредиту становится должником, а поручитель добровольно отказывается исполнять свои обязательства, то банк имеет право обратиться в суд. В этом случае взыскание будет принудительным, вплоть до ареста имущества.

Банки любят выдавать займы с участием поручителей, особенно это касается кредитов на покупку квартиры. предлагаю подделать документы, подкупить сотрудников банка или дают % гарантию выдачи При этом он не имеет прав на заемные средства или приобретаемую на них собственность.

Апелляция разъяснила, почему по кредитному договору, где стоит чужая подпись, все равно надо платить Фото с сайта www. В обзоре рассматриваются ошибки в применении и толковании норм материального права и процессуальные ошибки. Разбирая одно из дел, Белгородский облсуд отмечает, что судьями допускались ошибки при исследовании и оценке доказательств. Так, по делу по иску ОАО "Орловский социальный банк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к М. В остальной части требования М. Воронежского регионального центра судебной экспертизы Минюста РФ, подписи в документах на заключение кредитного договора и получение денежных средств, выполнены не самой М. При этом судом не учтено следующее. Составленный истцом расчет кредиторской задолженности заемщик не оспорил и не представил суду как отвечающие требованиям допустимости, достоверности и достаточности доказательства неверного определения или завышения истцом размера кредиторской задолженности, так и альтернативный расчет контррасчет иного размера указанной задолженности.

Алексей Сиверс — мирское имя, объясняет он. А церковное — Амвросий; он архиепископ Готфской епархии Катакомбной православной церкви см. Сиверс отказывается от кофе и начинает свою кредитную историю. Кредитная паства В г. Лохова уговорила его оформить на себя ипотечный кредит на строительство коттеджа — показала проекты, объяснила, что ей кредит не дадут по возрасту. В августе г.